ประกันภัยไซเบอร์บุคคล จำเป็นแค่ไหนในยุคที่แค่คลิกเดียวก็หมดตัวได้

สวัสดีค่ะ/ครับ จากกรมที่ดิน... 

คุณมีพัสดุตกค้างที่ยังไม่ได้ชำระภาษี…

ยินดีด้วย! คุณได้รับสิทธิ์กู้เงินด่วนอนุมัติไว...

ประโยคเหล่านี้คุ้นๆ ไหม? ในยุคที่ทำทุกอย่างผ่านสมาร์ทโฟนเพียงเครื่องเดียว ตั้งแต่โอนเงิน สั่งอาหาร ยันยื่นภาษี สิ่งที่น่ากลัวที่สุดไม่ใช่การเดินตกร่องถนน แต่คือการ กดลิงก์ปลอม หรือตกหลุมพรางของ มิจฉาชีพออนไลน์ ที่มาในรูปแบบที่แนบเนียนขึ้นทุกวัน นี่คือเหตุผลที่หลายคนเริ่มหันมาพูดถึง ประกันภัยไซเบอร์ส่วนบุคคล 

ประกันภัยไซเบอร์บุคคล คืออะไร? ทำไมกลายเป็นไอเทมที่ต้องมี

ลองจินตนาการว่าคุณล็อคบ้านอย่างดี มีกล้องวงจรปิดรอบบ้าน แต่มีวันหนึ่งมีโจรปลอมตัวเป็นบุรุษไปรษณีย์มาหลอกให้คุณเปิดประตูให้ แล้วเข้าไปยกเค้าจนหมด ประกันบ้านทั่วไปอาจจะไม่คุ้มครองในกรณีที่คุณเปิดประตูให้โจรเอง

ประกันภัยไซเบอร์บุคคล (Personal Cyber Insurance) จึงถูกออกแบบมาเพื่ออุดรอยรั่วตรงนี้ครับ มันคือประกันภัยที่ช่วยบรรเทาความเสียหายทางการเงินที่เกิดขึ้นจากการถูกโจรกรรมทางอินเทอร์เน็ต, การถูกฉ้อโกงออนไลน์, หรือการถูกกลั่นแกล้งบนโลกไซเบอร์ ซึ่งครอบคลุมพฤติกรรมการใช้ชีวิตดิจิทัลของเราโดยเฉพาะ

สถิติที่น่ากลัวคุณอาจเป็นเหยื่อรายต่อไป

จากข้อมูลพบว่า คดีอาชญากรรมทางเทคโนโลยีในไทยมีผู้ตกเป็นเหยื่อและสูญเงินรวมกันหลายพันล้านบาทต่อปี โดยเคสที่พบบ่อยที่สุดคือการถูกหลอกให้ติดตั้งแอปรีโมทเพื่อ โดนดูดเงิน และการซื้อของออนไลน์แล้วไม่ได้ของ

เจาะลึกความคุ้มครอง ประกันไซเบอร์ ส่วนบุคคล จ่ายคืนอะไรให้บ้าง?

ประกันภัยไซเบอร์บุคคล ในปัจจุบันมีความคุ้มครองที่กว้างขวางและอุดรอยรั่วความเสี่ยงจากการใช้ชีวิตดิจิทัลในชีวิตประจำวันได้อย่างตรงจุด โดยหากดูจากแผนประกันอย่าง ทิพยไซเบอร์ TIP Personal Cyber จะให้ความคุ้มครองหลักที่ครอบคลุมค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายสำคัญๆ ดังนี้

• การโจรกรรมเงินทางอินเทอร์เน็ต (Theft of Fund) : กรมธรรม์จะช่วยชดเชยค่าสินไหมทดแทนกรณีที่คุณถูกลักลอบถอนเงิน หรือโอนเงินผ่านช่องทางออนไลน์ออกจากบัญชีส่วนตัว ไม่ว่าจะเป็นการแฮกข้อมูลบัตรชำระเงิน (บัตรเครดิต/เดบิต), การแอบเข้าสู่ระบบบัญชีธนาคาร (Mobile Banking) หรือกระเป๋าเงินออนไลน์ (E-Wallet) โดยที่คุณไม่ได้อนุญาต (เงื่อนไขคือต้องเป็นการถูกโจรกรรมที่พบเป็นครั้งแรกภายในระยะเวลาประกันภัย และทางธนาคารหรือผู้ออกบัตรปฏิเสธที่จะคืนเงินจำนวนนั้นให้แล้ว)
• การซื้อของออนไลน์ / การขายสินค้าทางอินเทอร์เน็ต : หมดห่วงทั้งขาช้อปและขาขาย ประกันจะช่วยคุ้มครองความสูญเสียทางการเงินจากการฉ้อโกงออนไลน์ เช่น กรณีฝั่งคนซื้อที่สั่งซื้อสินค้าแล้วถูกโกง ไม่ได้รับสินค้า หรือได้รับของคนละประเภท/ไม่ตรงปกอย่างสิ้นเชิงกับที่สั่งไป
• การโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคลทางอินเทอร์เน็ต (Identity Theft) : คุ้มครองความสูญเสียและค่าเสียหายที่เกิดจากการถูกบุคคลภายนอกขโมยข้อมูลส่วนตัวบนโลกออนไลน์ไปใช้โดยทุจริต โดยบริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดี/ฟ้องร้องเพื่อพิสูจน์ความบริสุทธิ์ รวมไปถึงเงินชดเชยกรณีที่ต้องสูญเสียรายได้จากการหยุดงานเพื่อจัดการปัญหานี้ด้วย
• การกู้ข้อมูล และ/หรือ การล้างข้อมูลบนอุปกรณ์ (Cyber Ransomware / Malware) : เมื่ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ส่วนบุคคล เช่น โน้ตบุ๊ก หรือสมาร์ทโฟนของคุณ ถูกโจมตีจากภัยคุกคามทางอินเทอร์เน็ต (เช่น โดนไวรัส มัลแวร์ หรือมัลแวร์เรียกค่าไถ่ล็อคไฟล์) ประกันจะช่วยซัพพอร์ตค่าใช้จ่ายตามจริงในส่วนของค่าบริการกู้คืนข้อมูล หรือค่าใช้จ่ายในการล้างโปรแกรม/ข้อมูลที่เป็นอันตรายออกจากอุปกรณ์ เพื่อให้เครื่องกลับมาใช้งานได้ปลอดภัยตามเดิม

ใครบ้างที่เหมาะกับ ประกันภัยไซเบอร์บุคคล? (ลองเช็คลิสต์ตัวเองดู)

ถ้าคุณยังไม่แน่ใจว่าตัวเองจำเป็นต้องเสียเงินซื้อประกันนี้ไหม ลองดูว่าคุณมีพฤติกรรมตรงกับข้อเหล่านี้อย่างน้อย 2 ข้อขึ้นไปหรือเปล่า

• สายช้อปปิ้งออนไลน์ตัวแม่ : ซื้อของผ่าน CF ไลฟ์สด, TikTok Shop, Shopee, Lazada เป็นประจำ
• มนุษย์ไร้เงินสด (Cashless) : ในกระเป๋าไม่มีเงินสด มีแต่แอปธนาคาร ผูกบัตรเครดิตไว้กับทุกแอปส่งอาหารและบริการสตรีมมิ่ง
• ผู้สูงอายุหรือเด็กในบ้าน : มีคุณพ่อคุณแม่ที่ชอบเล่นไลน์ หรือลูกหลานที่ชอบกดโหลดเกม/ลิงก์แปลกๆ (กลุ่มนี้คือเป้าหมายหลักของมิจฉาชีพ)
• ฟรีแลนซ์ / คนทำงานออนไลน์ : ต้องรับ-ส่งไฟล์งานสำคัญกับลูกค้าตลอดเวลา เสี่ยงต่อการเจอไวรัสเรียกค่าไถ่

หากเช็คลิสต์แล้วตรง การสละเงินหลักร้อยบาทต่อปีเพื่อซื้อ ประกันภัยออนไลน์ อาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่าการต้องมานั่งร้องไห้ตอนเงินหายหลักแสน

ข้อจำกัดและข้อยกเว้น ที่ความลับของบริษัทประกันไม่ค่อยบอกคุณ!

ขึ้นชื่อว่าประกัน ย่อมมีเงื่อนไขและข้อยกเว้น ไม่ใช่ว่าเงินหายปุ๊บจะเดินไปเบิกได้ปั๊บ สิ่งที่คุณต้องระวังและทำความเข้าใจก่อนซื้อมีอะไรบ้าง

1. ต้องแจ้งความภายในเวลาที่กำหนด : หากรู้ตัวว่า โดนดูดเงิน ต้องรีบไปแจ้งความและขอเอกสารจากตำรวจทันที (ส่วนใหญ่ต้องแจ้งภายใน 24-72 ชั่วโมง)
2. ความล่าช้า/ความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง : หากคุณตั้งรหัสผ่านเป็น 123456 หรือจดรหัสแปะไว้หลังเคสมือถือ แล้วมีคนเอาไปกด เงินหายแบบนี้บริษัทประกันอาจปฏิเสธการจ่ายได้
3. มูลค่าความเสียหายส่วนแรก (Deductible) : ประกันบางเจ้าอาจมีเงื่อนไขว่า คุณต้องรับผิดชอบความเสียหายเองในบาทแรก ส่วนที่เกินประกันถึงจะจ่ายให้ ต้องอ่านสัญญาดีๆ 

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันภัยไซเบอร์

Q : ค่าเบี้ยประกันภัยไซเบอร์บุคคล แพงไหม?

A : ไม่แพงอย่างที่คิด ปัจจุบันเริ่มต้นเพียงหลักร้อยบาทต่อปี (ประมาณ 200 - 900 บาท) ขึ้นอยู่กับวงเงินความคุ้มครองที่คุณเลือก โดยมีวงเงินชดเชยตั้งแต่หลักหมื่นไปจนถึงหลักแสนบาท

Q : ซื้อของทางออนไลน์แล้วไม่ได้รับของ ประกันจ่ายไหม?

A : จ่าย! แต่ต้องเลือกแผนประกันที่ระบุความคุ้มครองเรื่อง การถูกฉ้อโกงทางอินเทอร์เน็ต/สังคมออนไลน์ (Social Engineering) ซึ่งประกันจะชดเชยให้ตามสัดส่วนที่ระบุในกรมธรรม์หลังจากที่คุณดำเนินคดีตามกฎหมายแล้ว

Q : ซื้อประกันแล้ว แปลว่าเราจะคลิกอะไรก็ได้ใช่ไหม?

A : ไม่ใช่! ประกันภัยมีไว้เพื่อบรรเทาความเสียหาย ไม่ใช่เกราะป้องกันไวรัส สิ่งที่ดีที่สุดคือการมีสติ ไม่กด ลิงก์ปลอม และติดตามข่าวสารกลโกงอยู่เสมอ

ในยุคดิจิทัลที่ความเร็วอยู่แค่ปลายนิ้ว ความเสี่ยงก็อยู่ใกล้แค่คลิกเดียวเช่นกัน ประกันภัยไซเบอร์บุคคล ไม่ใช่สิ่งที่จะช่วยให้คุณรอดพ้นจากมิจฉาชีพ 100% แต่เป็น ตาข่ายรองรับความเสี่ยง ที่ช่วยให้คุณไม่ต้องล้มละลายหรือหมดตัวในวันที่พลาดท่า

3 สิ่งที่คุณควรทำทันทีวันนี้

1. สำรวจพฤติกรรมตัวเอง : ถ้าคุณทำธุรกรรมออนไลน์บ่อย การมองหาประกันไซเบอร์ติดไว้สักแผนคือเรื่องคุ้มค่า
2. เปรียบเทียบแผนประกัน : เลือกเจ้าที่คุ้มครองครอบคลุม การโอนเงินโดยทุจริต และการซื้อของออนไลน์ เพราะเป็นเคสที่เกิดบ่อยที่สุด
3. ตั้งสติก่อน : อัปเดตระบบปฏิบัติการมือถือสม่ำเสมอ และจำไว้ว่า ไม่มีหน่วยงานรัฐไหนทักไลน์มาให้คุณกดโหลดแอปแน่นอน

หากคุณกำลังมองหาเกราะป้องกันภัยไซเบอร์ที่คุ้มค่า ครอบคลุม และสมัครง่ายในไม่กี่นาที แนะนำ ทิพยไซเบอร์ (TIP Personal Cyber) จากทิพยประกันภัย แผนประกันภัยไซเบอร์ส่วนบุคคลที่ออกแบบมาเพื่อคนยุคนี้โดยเฉพาะ

• คุ้มครองครบวงจร : ไม่ว่าจะเป็นการถูกโจรกรรมเงินจากบัญชีธนาคาร/บัตรเครดิต, การโดนหลอกโอนเงินจากการฉ้อโกงออนไลน์, หรือแม้แต่การโดนโกงจากการซื้อของออนไลน์ สั่งแล้วไม่ได้ของ ได้ของไม่ตรงปก ทิพยไซเบอร์พร้อมดูแลและเยียวยาค่าเสียหายให้คุณ

อย่ารอให้ตกเป็นเหยื่อรายต่อไปของมิจฉาชีพ เพราะความเสียหายอาจมากกว่าที่คุณคิด ป้องกันเงินในกระเป๋าของคุณตั้งแต่วันนี้

คลิกเช็คเบี้ยและสมัครรับความคุ้มครองทันทีได้ที่ TIPINSURE.COM หรือโทร. 1736

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด 
*ผู้ซื้อควรศึกษารายละเอียดเงื่อนไขและความคุ้มครองก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง